Досрочное погашение автокредита без переплаты и рисков

Получение крупного кредита всегда становится тяжким бременем для семейного бюджета, и неудивительно, что многие заёмщики всеми силами стараются избавиться от него поскорее. Если позволяют финансовые возможности, применяется досрочное погашение автокредита. В этом случае заёмщик полностью или частично расплачивается с банком с опережением графика.

Казалось бы, это выгодно и банку, и клиенту. Нет долга – нет риска просрочек и невыплат. Однако далеко не всё так просто.

Задача любого банка – не просто вернуть выданную клиенту сумму, но и получить за неё проценты. которые могут быть очень немаленькими. Чем дольше клиент выплачивает долг, тем банку выгоднее, особенно если добросовестный заёмщик не допускает просрочек и погашает долг в строгом соответствии с графиком. Многие банки ещё и дополнительно начисляют комиссии, которые в итоге значительно увеличивают сумму переплаты.

Преждевременные попытки заёмщика вырваться из «кредитного рабства» ни один банк не устраивают, поэтому стоит быть готовым к всевозможным препятствиям и ограничениям. До недавнего времени многие финансовые организации вообще выставляли мораторий на досрочное погашение автокредита в течение определённого срока – обычно полугода или года. С 2011 года закон запрещает ввод моратория, однако появилось несколько новых ограничений.

Досрочное погашение автокредита – это дополнительные хлопоты и для клиента, и для банка. Сегодня можно столкнуться со следующими вариантами ограничений и препятствий:

• Многие банки требуют обязательной подачи письменного оповещения за 30 дней до момента досрочного погашения. То есть клиент, даже если он уже готов полностью выплатить долг, обязан целый месяц ждать возможности реализации своего права.

При этом за этот месяц проценты будут начислены в полном объёме. Само заявление рассматривается примерно 3-5 дней, после чего вы получите уведомление.

• Погашение автокредита досрочно не полностью, а частями тоже далеко не всегда является выгодным решением. Существуют системы дифференцированных и аннуитетных платежей. Поскольку при первом варианте проценты начисляются на оставшийся долг, в этом случае стоит вносить крупные платежи сразу – это позволит значительно уменьшить платежи в дальнейшем.

Аннуитетный тип платежей, напротив, предполагает погашение долга равными частями, и проценты постоянно будут начисляться на всю сумму. При этом график погашения выстраивается так, что клиент сначала выплачивает проценты за весь период, и только потом начинает погашать основной долг. В результате досрочное погашение займа на авто никак не отражается на ежемесячной выплате.

Клиент всё равно до самого последнего платежа не почувствует разницы, единственный плюс – выплаты в итоге закончатся быстрее. Аннуитетный способ выгоднее для банка, неслучайно именно его большинство кредитных организаций и использует для расчёта.

• Очень часто автокредит на досрочное погашение всё равно облагается дополнительными платежами. Некоторые банки, к примеру, требуют помимо основной суммы долга выплатить и проценты, оставшиеся до конца срока. Не все клиенты знают, что эти требования незаконны, поэтому финансовые организации всё равно в итоге получают свою прибыль.

Через год заёмщик, думающий, что успешно расплатился с кредитом, внезапно получает грозное оповещение о скопившемся долге.

На автокредит досрочное погашение имеет свои тонкости. Потребуется не только разорвать кредитный договор с банком после выплаты долга, но и вывести машину из-под обременения. После внесения последнего платежа и получения квитанции договор залога будет аннулирован, и машина окажется в полной собственности своего нового хозяина.

После этого можно будет её перепродавать, обменивать, дарить и т. д. к тому же бывший заёмщик избавится от необходимости каждый год покупать страховку КАСКО. Но чтобы сделка была завершена успешно, необходимо выполнить несколько последовательных действий:

1. В установленный срок напишите заявление о досрочном погашении автозайма. Оно будет рассмотрено, и вы получите уведомление. После этого в личном кабинете на сайте вы сможете увидеть новый график погашения, согласно которому вы будете обязаны внести всю сумму в установленный день.
2. Накануне этого последнего платежа необходимо лично явиться в банк и узнать реальную сумму оставшегося долга с учётом комиссий, дополнительных платежей и прочего. Телефонный разговор не подходит для столь важного дела, необходимо личное присутствие, и желательно узнать фамилию сотрудника, передавшего вам информацию.
3. Оплатите последний взнос удобным способом. Это может быть платёж в банкомате, городском терминале или в кассе банка. Необходимо получить платёжный документ.
4. С этим документом нужно прийти в банк и получить справку о том, что вы свободны от всякого долга.

Крупные банки, такие как Сбербанк России или ВТБ24, такой уловкой не пользуются, а в коммерческих организациях с ней вполне можно столкнуться. Однако получение справки обязательно, так как это гарантия отсутствия претензий в дальнейшем.

Досрочное погашение автокредитов, несмотря на все трудности – возможность избавить себя от крупного долга раньше времени. Любые комиссии и дополнительные требования банков окажутся ниже переплаты за проценты.

Требуется включить JavaScript или обновить плеер!

Отзывы и жалобы - РН БАНК - Ассоциация российских банков

Жалоба / Отправитель идентифицирован / Проверяется

Если вы хотите хамского отношения, наплевательства на ваши права, невнятную работу сотрудников и on-line решений, то можете попробовать. Все с самого начала: Брал кредит РН Банк на покупку машины (времена были тяжеленные, банки отменяли программы автокредитования). Первые пол года все было не плохо. Погашаем кредит через Юни Кредит. Если положили на счет больше денег, они идут в учет кредита. Но прошло пол года, и РН Банк сделал для всех своих клиентов "подарок", отменил вышеописанную возможность в связи с открытием on-line личного кабинет в котором можно делать частичное погашение кредита. Звучит хорошо, если бы не одно "но" заявка за 30 дней. Если кто-то мне скажет, какой еще банк просит заявку за 30 дней, скажите, я не знаю. На все попытки получить от банка разумный ответ, вы сталкиваетесь с call центром, в котором работают непрофесиональные сотрудники. Акт второй -твы хотите закрыть кредит полностью (как это сделал я). Так же пишите заявку за 30 дней (я боюсь представить какие проценты они имеют прокручивая деньги заемщиков). После отправления заявки (небывалый сервис для РН Банка можно сделать через сайт) на следующий день вы получаете сумму для обогащения задолженности. Но, РН это же не все банки, они не могут остановить ежемесячные платеж. То есть, в период ожидания пока РН банк закроет кредит они списывают очередной платеж, а потом сумму оставшейся задолженности (не забыв про проценты). Другими словами, на вас еще раз наживаются (проценты с оставшейся суммы за 30 дней). И вот, наступает радостный день - день списания (закрытия кредита). И тут вы узнаете, что высоко профессиональные сотрудники Банка ошиблись в сумме на 1 копейку. То есть, кредит закрыт, а на счете 1 копейка. Сотрудника радостно говорят, что за обслуживание счета денег не берется (но разве можно верить таким специалистам. ). Акт третий - звоните в колл-центр с вопросом, а не хотите ли вы закрыть счет, и списать эту одну копейку и закрыть счет. Вам хамят, вам ни чего не объясняют и бросают трубку. Вы пишите жалобу в вершине творчества РН банка - в личном кабинете. И получаете ответ, что хамоватый сотрудник - ангел, он вам все рассказал, эпизод с брошенной трубкой исключается из ответа. А на вопрос, про ошибку в сумме кредита они говорят - "бывает". И предлагают съездит в салон, и написать заявление на закрытие счета, и, о чудо, перевод вашей 1-ой копейки на ваш счет. Ведь вам не чем заняться, как потратить 1/2/3 своего времени на эту поездку из-за косорукости сотрудников банка. Что вам остаётся - подсказываю, вооружиться терпением и словарем и написать претензию на головной сайт РЕНО групп, куда входит Рено Финанс. Возможно Французы, освежат в памяти Российского представительства, что такое клиентоориентированность. https://group.renault.com/

Закрыть счет в банке, без заполнения кучи бумаг и поездкам по салонам.

01.06.2016 11:45 / Иванов Ответа банка нет

Уважаемый Александр, представители РН Банка не сотрудничают с АРБ в работе данного функционала. Советуем Вам обратиться напрямую в банк.

Вы также можете обратиться за консультацией к Финансовому омбудсмену:

• по телефону: +7 (495) 957-81-81 (многоканальный)
• по электронной почте: finomb@arb.ru. finomb.arb@yandex.ru
• в письменном виде по адресу: 107016, г.Москва, ул. Неглинная, д. 12 (для Финансового омбудсмена).
• Вы можете подробнее ознакомиться с контактной информацией здесь:
http://arb.ru/b2c/abuse/contacts/.

Жалоба / Отправитель идентифицирован / Проверяется

Здравствуйте. 1 год и 3 месяца назад взял автокредит в рн банке, платил исправно равными частями, без просрочек. Спустя это время появились деньги оплатить автокредит полностью. 23 июня 2015г мы с женой поехали написали заявление за месяц, что очень долго и неудобно, копия которого у нас есть и позвонили в рн банк узнать остаток задолженности. Если бы банк работал с физическими лицами мы бы естественно поехали бы в банк и взяли официальную бумагу на которой с печатью стояла бы сумма или взяли бы у сотрудников из кредитного отдела в ниссан финанс, но поскольку они не дают эти данные только по телефону или спустя 10 дней так нам сказал оператор, но нам надо было срочно положить на счет, т.к мы уезжали на долго из Москвы. После мы у оператора несколько раз уточнили сумму на 23.06.2015 г. Она составила 372 тысячи 98 рублей. Мы эту сумму положили через кассу банка юни кредит, что подтверждено кассовым ордером. После чего мы получили смс 24.06.2015, что эта сумма на счете, а общий счет составляет 382 тысячи 608 рублей, что даже на 500 р больше заявленной оператором суммы и со спокойной душой ждали списания и закрытие автокредита, а после чего нам обещали выслать бумагу, где будет указано, что автомобиль находится не в залоге у банка, а является нашей собственностью. Но 27 июля 2015 пришла смс, что заявка на досрочное погашение не исполнена и там не хватает средств на сумму 3000 тысячи 10 рублей. Я, естественно, позвонил в ниссан финанс, где сотрудник мне сказал, что у вас не хватало 160 рублей на 23 июля 2015 для погашения. Теперь у меня 2 вопроса: первый, это почему мне сотрудник в нисан финансе сказала не правильную сумму и если перед звонком говорится, что все звонки записываются, тогда пусть найдут запись из архива и узнаем какую сумму сказал нам оператор? И второй вопрос, почему банк как только попытался списать средства для погашения задолженности и у него не получилось нас не оповестил, что не хватает этой суммы, а смс пришло только 27 июля 2015, через 3 дня о том, что мы должны 3000 тысячи 10 рублей, а когда мы позвонили, то на 28.07.2015, то есть завтра, мы уже должны 4000 тысячи 800 рублей. Тогда прислали бы смс через месяц или два, когда больше сумма бы набежала, что так мелочится и откуда каждый день больше тысячи рублей штраф. Поскольку мы исправно платили весь автокредит мы во избежание еще большей суммы оплатим эту задолженность, но поскольку я себя в этой ситуации считаю не виновным и мне не приятно когда добропорядочные плательщики оказываются оклеветанными какие у меня есть шансы на доказательство не моей ошибки?!Я потеряю по их вине не только 4000 тысячи 800 рублей штраф, а еще и сумма выплат по каско уменьшится т.к мы решили от нее отказаться и получить оставшиеся выплаты, но это лишь можно после предоставлении справки о полном погашении авто кредита и, естественно, списание теперь в конце августа а справку мне пришлют по почте в середине сентября. Я знаю что им все равно, что у нас с женой грудной ребенок и вместо того что бы потратить на нужды ребенка я буду оплачивать штраф, который не по моей вине начислили и утерянные деньги по каско никто мне не вернет, и я знаю что все равно найдет это банк способ не возвращать деньги а оставить меня виновным, что не правильную сумму положил, хотя вы подумайте, что если у меня была сумма 372 000 тысячи 100 рублей, а на счету на 500 рублей больше нужной суммы, то я решил 160 рублей сэкономить что бы потом штраф платить.

28.07.2015 01:03 / Александр Ответа банка нет

Уважаемый Александр Александрович, представители РН Банка не сотрудничают с АРБ в работе данного функционала. Советуем Вам обратиться напрямую в банк.

Вы также можете обратиться за консультацией к Финансовому омбудсмену:

• по телефону: +7 (495) 957-81-81 (многоканальный)
• по электронной почте: finomb@arb.ru. finomb.arb@yandex.ru
• в письменном виде по адресу: 107016, г.Москва, ул. Неглинная, д. 12 (Для Финансового омбудсмена).

Жалоба / Отправитель идентифицирован / Проверяется

Я оформил автокредит (713 тысяч рублей) в ЗАО РН Банке. Выплатил уже 208500 рублей. Вношу суммы больше чем по графику, но банк их сразу на счет не зачисляет, а делит на два месяца тем самым сняв с меня проценты. Заплатил в июле 51000 рублей, а сумма по графику составляла 16129 рублей, банк разделил эту сумму на два месяца. В августе я опять плачу больше чем по графику, но банк перекидывает эти деньги на сентябрь. Т.е я оплачиваю больше, чем по графику в счет погашения, а деньги зачисляются с опозданием на месяц. Выписки по счету банк не отправляет. Я в данной ситуации просто вынужден обратиться в суд и с жалобой в Центробанк.

15.02.2015 21:16 / Валерий Ответа банка нет

Уважаемый Валерий Владимирович, представители РН Банка не сотрудничают с АРБ в работе данного функционала. Советуем Вам обратиться с жалобой напрямую в банк.
Вы также можете обратиться за консультацией к Финансовому омбудсмену:

• по телефонам: 8 (495) 691-64-19; 8 (916)226-41-48; 8(916)226-41-43
• по электронной почте: finomb@arb.ru
• в письменном виде по адресу: 121069, г. Москва, Скатертный пер. д.20, стр.1 (Для Финансового омбудсмена).

Жалоба / Отправитель идентифицирован / Проверяется

С 01.11.14 никак не могу получить письменную информацию по своему заявлению о переносе даты платежа. Да, и объяснения по поводу неожиданного роста суммы платежа по телефону меня не устраивают, невнятно и неконкретно. Неоднократные обращения, через интернет-сервисы банка остаются безответными.

Можно ли повлиять на ситуацию и как и к кому конкретно обращаться за разрешением данной ситуации в этом банке? Банк в Москве, а я проживаю в Петербурге!

03.12.2014 18:39 / Смирнов Ответа банка нет

Уважаемый Александр Анатольевич, в настоящее время данный банк еще не получал отзывов на нашем портале и, соответственно, не отвечал на них. Мы постараемся связаться с его представителям в ближайшее время, чтобы Вы могли получить ответ на Ваше обращение.

Нужна помощь(мошенники)

Помогите разобраться.
Брали кредит в РН-банке на 3 года. Навязали "добровольную" защиту платежа от КАРДИФ.
19 ноября я досрочно погашу кредит.
Задумались "о защите платежа". Точнее о ее возврате.
Позвонили в КАРДИФ, девушка говорила много не понятных терминов и добавила что "Страховая премия не возвращается" не важно просто хотите рассторгнуть или же раздобили кредит, на вопрос какая часть является страховой премией "весь платеж".
В договоре и правилах который прилагается от КАРДИФ все написано неконкретно и вскользь, но мы нашли место где указано что премия может быть возвращена если отпадет возможность страхового случая. Что это нам даже не смогли обьяснить на "горячей линии" но сказали что погашение кредита туда не относится.
Что делать не знаем.
Жена предлагает не расторгать договор и верит все что ей навешали.
Пытался ее переубедить тем что страховка(при наступлении случая) будет выплачиваться от остатка кредита(так по договору) но если нет остатка и платить ничего не будут. Она не верит.
Прислали на почту заявление на рассторжение. Пока думаем.
Если расторгать то только после 19го или можно уже сегодня?
Может операторам дали команду фейкометить и говорит что ничего не получите чтобы не просили перерасчет. а на самом деле вернут бабки?
Выслушаю все мнения по делу.
На 19 ноября прямопропорционально должны вернуть 26,5тыс.руб.

Нравится 9 Поделиться: Подписаться на машину

АО РН Банк - «АО - РН Банк - Автокредит для частных лиц

Достоинства: быстрое оформление, нет лишних комиссий, оформление досрочного погашения не посещая банк

Недостатки: один офис на всю россию

Привет всем читателям отзыва. Речь пойдет о банке, в котором я оформила автокредит полгода назад. Собрались мы с мужем обменять свой старый автомобиль на новый рено логан 2. естественно в кредит. Обратились в дилерский центр, начали оформление. Никогда не слышала об РНбанке, поэтому задумались стоит ли брать. Отзывов в интернете о нем немного, да и некоторые отрицательные.

Начну с того, что по сути это интернет-банк. Его единственный офис находится в Москве. Филиалов по России нет. Платить без комисси только в банках-партнерах. Для меня было минусом, потому что брала кредит в одном городе, где прописана, а живу в другом. И в нем этих партнеров нет. А хотелось без процентов оплачивать ежемесячные платежи. Сначала пробовала с карты Сбербанка делать переводы, там 1% Комиссия. Но я нашла выход для себя - карта Кукуруза от Евросети решила мои проблемы.

Банк вроде как работает давно, кредитует частных лиц и диллеров по таким маркам как Renault, Nissan, Datsun, Infiniti. Поэтому собственно и мало информации по нему.

У каждой из четырех марок автомобилей свой номер телефона, звонишь и выясняешь вопросы которые тебя мучают. Сайт и телефон - это собственно и вся связь с ними.

Сам кредит одобрили быстро, и оформили без проблем. Ставки зависят от первоначального взноса за машину, ну в целом приемлемы. Оформляют счет, выдают всю нужную информацию по сайту, пароль, логин и т.д. Сайт в принципе не сложный.

Заходя в раздел кредиты, вы видите всю нужную информацию, а нажав на квадратик рядом с суммами, покажется график выплат.

И вот мы с мужем продали наш старый Логан, и решили частично погасить долг, но тут произошла заминка. Нужно подать заявку на погашение и она сработает только через 30 дней, вот это тоже неудобно, пока эти 30 дней прошли мы уже передумали. И после подачи нужно обязательно им позвонить, узнать видят ли они эту заявку. У меня вышло так: я подала заявку, написано было принята банком. Через несколько дней решила позвонить на всякий случай, работник говорит что не видит ее, якобы у них был сбой. Объяснили как сделать фото странички с заявкой на компьютере или сфоткать фотоаппаратом, но что бы было всё чётко видно, и отправить им в обратной связи. Сказали что через несколько дней свяжутся со мной. И действительно, звонили через время, сказали что заявка активна, и спишется все во время. Но если на счету будет сумма хоть на рубль меньше, все будет по старому. И вот за день до списания опять позвонили и спросили, актуальна ли заявка. Но так как мы передумали, все осталось по прежнему.

Как подать заявку на частичное досрочное погашение.

Если вы захотите погасить кредит частично досрочно, нужно зайти в раздел заявления.

Открыть заявку на досрочное частичное погашение.

Заполнить все строки: номер договора (он уже сохранен, нужно только выбрать), сумму. Выбираете что сделать с оставшейся суммой: уменьшить сумму платежа (уменьшается ежемесячный платеж) или же сократить срок кредита (ежемесячный платеж останется тот же, а количество месяцев, т.е. платежей уменьшится). Желаемую дату исполнения платежа, т.е. отсчитываете 30 дней от текущего, если попадает на нерабочий или праздничный день, добавляете. В течении месяца после выдачи кредита можно досрочно погашать в любой день. Нажимаете далее, и на ваш привязанный к интернет банку телефон приходит СМС, подтверждаете.

Заявка готова, деньги можно перевести за несколько дней до списания. Если нужно полностью погасить лучше обратиться в диллерский центр, надёжнее.

Вывод по этому банку можно сделать такой: те кто с интернетом ладит с легкостью разберутся, тем кто не ладит придется научиться. За пол года нареканий не много, платить мне еще 2,5 года, как будет дальше время покажет. Брать или не брать кредит решение серьезное, надеюсь вам мой отзыв поможет определиться с этим.

Досрочное погашение автокредита в банке

Кредит на покупку автомобиля. как и любую другую банковскую ссуду, можно погасить досрочно – как полностью, так и частично. Досрочное погашение автокредита позволяет немного уменьшить итоговую переплату по займу, а также вывести заложенную машину из-под обременения.

Заёмщик, который решил досрочно погасить ссуду (полностью или частично) в первую очередь должен освежить в памяти условия кредитного договора. В одних банках «вернуть» кредит можно только в дни, предусмотренные графиком платежей, в других – в момент обращения или на следующий день после уведомления. В договоре также может содержаться пункт, обязывающий заёмщика предупредить банк за30 дней о планируемом досрочном погашении автокредита.

В любом случае клиент должен подойти с кредитным соглашением в банк и попросить у операциониста образец уведомления о намерении досрочно выплатить ссуду.

Если в офисе кредитора заёмщику не дали чётких инструкций по поводу содержания уведомления, следует написать его в произвольной форме, указав номер договора, дату и сумму предполагаемого платежа, а также уточнив, планируется полное или частичное досрочное погашение.

Заявление-уведомление о досрочном погашении автокредита составляется в двух экземплярах – на одном из них представитель банка должен поставить отметку о получении.

Если вы оформляли автокредит под залог автомобиля или без залога в банке, чьих отделений в вашем населённом пункте больше не осталось, – отправьте уведомление по почте. К заказному письму с уведомлением о вручении следует прикрепить опись вложения – она вернётся к вам с отметкой о дате получения и информацией о лице, которому было передано письме.

В день, определённый условиями кредитного договора, или спустя 30 дней после вручения уведомления можно осуществить полное досрочное погашение займа.

Для досрочного погашения автокредита нужно обратиться к служащему банка, который должен рассчитать общую сумму задолженности. Оплатив её, следует получить соответствующую квитанцию и справку, подтверждающую закрытие ссудного счета.

Если договором были предусмотрены комиссии за обслуживание счета или обязательное страхование – убедитесь, что все «поборы» уже оплачены и расторгните соглашение со страховщиком. Через 2 месяца обратитесь в БКИ, запросите данные о своей кредитной истории, чтобы удостовериться, что ссуда числится погашенной.

Условия и порядок выплаты долга при частичном погашении автокредита отчасти не такие, как при закрытии ссуды:

• размер платежа определяется заёмщикам, но его минимальная сумма может быть ограничена банком
• частичное досрочное погашение автокредита. чаще всего, возможно только в дни обязательных ежемесячных платежей
• во время оформления заявления обычно можно выбрать желаемое изменение кредитного соглашения: уменьшение суммы ежемесячного платежа или сокращение срока выплат.

После зачисления денег банк должен соответствующим образом переделать график платежей.

Заявление в банк о досрочном погашении кредита

В Название банка
Адрес банка
от Фамилии Имени Отчества
Адрес для направления ответа
Контактный телефон________________

“___” _______ 20__ года между мной и вашим банком был заключен кредитный договор, согласно которому мне был предоставлен кредит в сумме _______ рублей на срок до ___.___.20___ года.

Согласно ч.2 ст. 810 ГК РФ, сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином
досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Частью 4 статьи 11 ФЗ “О потребительском кредите (займе)” предусмотрено, что 4. заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа)
или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского
кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

Настоящим заявляю вам о своем намерении ____.____.201___ (плюс 30 дней к дате подачи этого заявления в банк) погасить досрочно в полном объеме задолженность по указанному кредитному договору.

Если вы хотите погасить кредит частично, укажите, какую сумму вы готовы внести.

В связи с изложенным, прошу вас в течение 5 дней с даты получения вами этого заявления:

— выдать мне уведомление о сумме для полного частичного досрочного гашения задолженности по кредитному договору № от ___.___.20___ на дату ___.___.20___ с указанием сумм в счет погашения основного долга и процентов по кредиту, комиссий и иных платежей?

— (для полного погашения) после внесения мной требуемой суммы для досрочного погашения кредита выдать справку о том, что обязательства перед вашим банком по кредитному договору № от ___.___.20___ мной исполнены в полном объеме?

— (для частичного погашения) выдать мне новый график платежей по кредитному договору:

вариант 1 Прошу сохранить текущий размер ежемесячного платежа и сократить срок полного погашения кредита?
вариант 2 Прошу сохранить срок полного погашения кредита и уменьшить размер ежемесячного платежа до ____ рублей.

С уважением, Фамилия И.О.,

“____” _______20___ года

Пример претензии с сайта Паритет — защита прав потребителей. Образцы претензий .

Как правильно погасить автокредит досрочно?

Ни для кого не секрет, что автомобиль для жителей нашей станы давно перестал быть роскошью. Все это благодаря тому, что на рынке кредитования, программы, направленные на покупку авто. стали слишком доступными. Но любой человек, имеющий кредитные обязательства, старается как можно быстрее от них избавиться. Возвращая заемные средства раньше времени, клиент может существенно сэкономить на общей переплате. Поэтому при наличии свободных средств лучше их сразу же перечислять в счёт долга.

Как смотрят банки на досрочное погашение автокредита? Для банка досрочное погашение кредита как полное, так и частичное – это всегда потеря дохода от недоплаченных заемщиком процентов. Поэтому он вводит различные ограничения. В первую очередь речь идёт о том, что клиент должен уведомить кредитора о намерении досрочно погасить кредит в письменной форме как минимум за 30 дней. При досрочном частичном погашении должник может выбрать, как это отразится на графике и сумме ежемесячных платежей: сократится ли срок кредита или же уменьшится размер платежа. При этом некоторые банки лишают заёмщиков такой возможности, решая этот вопрос самостоятельно.

Чаще всего досрочное погашение автокредита в полном объёме допускается в любой день, а частичное только в очередную дату платежа. Но бывает и так, что при любом раскладе заемщик имеет право досрочно погасить кредит только в день платежа согласно установленному графику. Также большинство банков устанавливает ограничение по минимальной сумме досрочного погашения сверх ежемесячного платежа. Если просмотреть предложения банков по автокредитам. то можно встретить различные условия по их досрочному погашению от самых жёстких до самых мягких (отсутствие любых ограничений). И лучше обратить на это внимание ещё до подписания кредитного договора – на стадии выбора продукта.

Всегда ли выгодно досрочное погашение автокредита для заемщика? Однозначно можно сказать, что если нарушается порядок погашения автокредита, то может начать работать долговой кредитный калькулятор, включенный банком. В этом случае - досрочное погашение будет совсем не выгодным. Если заемщик недоплатит хотя бы 5 рублей при досрочном погашении, то при кабальных процентах, прописанных в договоре, через пару лет станет должником банка на сумму в несколько тысяч рублей.

Исходя из этого, следует сделать вывод, что досрочное погашение автокредита будет выгодно только в том случае, если провести эту процедуру максимально правильно. Не следует торопиться и уделять этому мало внимания, в данном процессе есть важные моменты, которые обязательно нужно учитывать.

При благоприятных условиях и отсутствии в договоре штрафа за досрочное погашение кредита на автомобиль, например, через полгода заемщик решил выплатить оставшуюся сумму. Звонит в банк, согласовывает остаток задолженности, после чего, через отделение банка, вносит оговоренную сумму и успокаивается с надеждой, что автокредит погашен. У заемщика останутся на руках квитанции о внесенных платежах и автомобиль, за который он досрочно рассчитался с банком.

Справку о погашении автокредита, как правило, никто в банке не получает. Поэтому, вполне может оказаться, что через год-другой, клиенту позвонят из коллекторного агентства и потребуют вернуть долг, который может составить двойную цифру первоначального кредита. Ведь сумма досрочного платежа, которая должна была погасить кредит, может быть зачислена на депозитный счет клиента в банке. То есть, банк не проведет платеж, как досрочное погашение автокредита, а будет исправно списывать с этих денег ежемесячные платежи и проценты. В какой-то момент средства на этом счете закончатся и также исправно, будут начисляться пени и штрафы на остаток, якобы непогашенного долга по кредиту.

Ведь заемщику сообщили сумму с учетом единоразового начисления процентов на оставшуюся невыплаченной часть кредита. Поэтому для клиента и бывает выгоднее досрочно погасить автокредит, так как не будет ежемесячных процентов. Подобная ситуация может возникнуть и в том случае, если заемщику сообщили сумму, необходимую для погашения кредита в пятницу, а внес он её в понедельник. За два дня набежит с процентами уже другая сумма, и той первоначальной, не будет хватать на закрытие кредитного счета. Дальше банк будет из внесенной суммы ежемесячно списывать средства, согласно графику платежей.

Если заемщик решил досрочно погасить авто-кредит, ему необходимо лично пойти в банк и попросить выписку обо всех платежах и полной сумме задолженности. Ни в коем случае нельзя решать вопрос выплаты остатка с сотрудником банка по телефону. Если заемщик полностью внес сумму остатка по кредиту, он должен требовать официальную справку о том, что банк подтверждает закрытие кредитного счета и полное погашение автокредита. Заемщик имеет право потребовать у банка предоставить выписку по счету, в которой должны быть отражены все платежи и суммы начисленных процентов, а также финансовый результат закрытия счета автокредита.

Справка о досрочном погашении автокредита должна содержать сведения о том, что обязательства заемщика перед банком по кредитному договору исполнены в полном объеме. До тех пор, пока у клиента нет на руках такой справки, нельзя считать автокредит полностью погашенным. Для оформления справки потребуется немного времени, но это способно уберечь в последующем от больших потерь, как в плане времени, так и в материальном плане.

Именно поэтому процедура досрочного погашения автокредита столь важна. В таких случаях просто заплатить остаток долга – это не главное, важно получить документ о том, что банк зачислил деньги и клиент ему больше ни чего не должен.