Сбербанк: Банковская гарантия

17 февр. 2015, 15:45

При недостатке собственных средств выгодный кредит малому бизнесу даст возможность приобрести новое оборудование, складские и офисные помещения, оборотные средства. Продемонстрировать платежеспособность компании и расширить сферу деятельности поможет «специализированный» продукт, предлагаемый Сбербанком России.

Экономическая состоятельность вашей фирмы в глазах контрагентов. Оформлять заявку на договор банковской гарантии Сбербанка необходимо после достижения предварительных договоренностей с заказчиком по предстоящей сделке. Для обозначения сторон в договоре используются специальные термины: принципал, гарант, бенефициар.

Вы (принципал) обращаетесь в банк с просьбой оформить поручительство по контракту в пользу контрагента (бенефициара). Банк выступает гарантом взаимоотношения сторон.

1. Оформляя тендерную гарантию в пользу организатора торгов – станете участником аукциона.
2. Возврата авансового платежа заказчику – позволит привлечь денежные средства в качестве предоплаты.
3. Исполнения обязательств – оперативно покроет затраты по штрафным санкциям бенефициару в случае нарушения вами условий соглашения (сроков, ненадлежащее качество и т.д.)
4. Обеспечение по уплате платежей в бюджет - в короткие сроки получите на расчетный счет сумму налога на добавленную стоимость, подлежащую возмещению.
5. Таможенная – перенесет дату оплаты пошлин на ввоз (вывоз) товаров на длительный срок (до 1 года).

Направленность программы «Бизнес-Гарантия» от Сбербанка – это поддержка малого бизнеса.
Принять участие могут индивидуальные предприниматели и юридические лица.
Ваша годовая выручка без учета НДС за предыдущий отчетный период не должна превышать 400 млн. рублей. То есть, если вы намерены заручиться поддержкой Сбербанка в 2015-м, необходимо предоставить данные по 2014 году.

Обязательные требования к заявителю

1. Наличие расчетного счета в данном банке.
2. Ваш денежный оборот соответствует запрашиваемой сумме поручительства.
3. Отсутствует задолженность по ранее оформленным займам .
4. Безупречная кредитная история.

1. Выбрать вид гарантии.
2. Заполнить анкету.
3. Представить документы.
4. Дождаться результата рассмотрения заявки.
5. Заключить договор с банком на получение гарантии, договор залога (при обеспечении).
6. Оплатить вознаграждение банку.
7. Подписать передаточный акт и получить гарантию.

• заявление;
• паспорт;
• свидетельство о государственной регистрации;
• выписка из единого государственного реестра;
• свидетельство о постановке на налоговый учет;
• лицензии и патенты на деятельность (при наличии);
• карточка с образцами подписей;
• учредительные документы (для юридического лица);
• протокол (решение) о назначении руководителя (для юридического лица);
• приказ, трудовой договор о назначении на должность главного бухгалтера.

• баланс;
• отчет о прибылях и убытках;
• о движении денежных средств.

3. По предстоящей сделке

• контракт (договор);
• спецификация цены.

4. По обеспечению

• векселя Сбербанка;
• гарантии субъектов РФ или муниципальных образований;
• поручительство Фондов поддержки малого бизнеса;
• поручительство владельцев бизнеса;
• при залоге - подтверждающие право собственности на транспортные средства, объекты недвижимости.

5. Другие в зависимости от ситуации.

Для каждого клиента стоимость банковской гарантии Сбербанк устанавливает индивидуально. Наиболее существенное влияние оказывают срок, размер, обеспечение и цель получения.
Тарифы и формирование стоимости рассмотрим на примере:

1. Комиссия за выдачу гарантии

• 2-10% от запрашиваемой суммы;
• минимальный размер 5000 - 14000 рублей (в зависимости от вида обеспечения).

Допустим, вы заключаете контракт на сумму 10 млн. рублей. Заказчик требует обеспечить гарантией 25%. Продолжительность действия 1 год. Тариф банка 4% за выдачу.
Размер гарантии: 10 млн. рублей х 25%= 2,5 млн. рублей.
Вознаграждение банку за поручительство: 2,5 млн. рублей х 4% х 1 год = 100 тыс. рублей.

2. Возмещение при наступлении гарантийного случая

• максимальный срок пользования заемными средствами 3 месяца;
• ставка 10-30% годовых.

Если вы нарушили условия контракта, банк выплатил бенефициару полную сумму гарантийного обязательства в размере 2,5 млн. рублей. Спустя 2 месяца вы возместили денежные средства. Рассчитаем проценты по ставке 20% годовых:
2,5 млн. рублей х 20% / 12 месяцев х 2 месяца = 83,3 тыс. рублей.

3. Штрафные санкции.

• пени 0,1% от просроченной задолженности возвратного платежа.

У вас возникли финансовые проблемы, задержка покрытия банковской гарантии составила 20 дней.
Пени к уплате (помимо суммы гарантии и процентов за отсрочку):
2,5 млн. рублей х 0,1% х 20 дней = 50 тысяч рублей.

Ваш контрагент менее всего подвержен риску. Претензия в письменном виде является для банка-гаранта основанием к перечислению требуемых средств.

Причины отказа в возмещении:

• истек период действия гарантии;
• заявленные требования не соответствуют условиям договора.

Получив извещение о наступлении гарантийного случая, вы обязаны не позднее установленной даты вернуть деньги с процентами банку.

Правильный подход и расчет собственных возможностей поможет извлечь максимум преимуществ.

• Заручившись гарантией, сможете получить кредит.
• Расширите клиентскую базу.
• Не придется отвлекать деньги из оборота на уплату налоговых и таможенных платежей.
• На финансирование первоначального этапа работ направите аванс, а не заем.

При всех достоинствах есть и недостатки.

• Длительность оформления.
• Поиск поручителей (предмета залога).
• Внушительный размер банковской комиссии при возникновении претензий в ваш адрес.

Советы

• Сделайте правовую экспертизу заключаемого договора с контрагентом. Обязательства исполнителя переписываются в гарантию из первичного договора. Банк не анализирует неблагоприятные последствия сделки для вас.
• Страховать передаваемое в залог имущество не требуется.
• Для передачи в залог используйте оборудование и товарно-материальные ценности.

Подробная информация о банке: Сбербанк России.

Мой знакомый возит товар из Китая, говорит, раньше по банковской гарантии брал товар, сейчас китайцы ее не принимают, требуют 100%-ю предоплату. Брать кредит наличными вообще не выгодно, да и банки не дают, у всех кассовые разрывы, оборотного капитала не хватает, вот и встала торговля. Вывод: Кредит для малого бизнеса умер с момента поднятия КС.

Банковская гарантия Сбербанк стоимость

Успешная финансовая сделка возможна только в том случае, когда обе стороны выполнили свои обязательства. Если одна из сторон не в силах обеспечить исполнение своей части договора, то это сулит большие финансовые потери. Исключить возможные риски поможет банковская гарантия.

Выбирая подходящий банк, способный выступить гарантом, необходимо учитывать степень серьезности финансового учреждения, поскольку банковская благонадежность напрямую отразится на вашей репутации. Примером такой благонадежности является старейший банк России – Сбербанк.

Понятно, что абсолютными рыночными регуляторами при заключении любой сделки являются спрос и предложение. Гарантия банка. выступающая в роли эффективного финансового инструмента, обязательно опирается на данные категории. Фактором определения стоимости гарантии является конкурентная среда, где финансовые организации в борьбе за клиентов (компании), готовы предоставить наилучшие условия для предоставления гарантийных обязательств.

Изначальным критерием является размер комиссии, которую озвучивает банк, предоставляя возможность воспользоваться гарантиями. Она определится исходя из величины гарантийной суммы. В процентном отношении можно рассчитывать на комиссионную ставку в 2-10%. Ставка выставляется гарантирующей организацией. Кроме того, стоимость гарантии зависима от фактического срока её действия.

Немаловажным значением, влияющим на стоимость банковской гарантии. является наличие или отсутствие обеспечения. Иными словами, банк, выступающий гарантом, очень сильно заинтересован в том, чтобы выданные клиенту (бенефициару) средства были возвращены. Следовательно, при отсутствии обеспечения, банк формирует завышенные тарифы для исполнения гарантий с целью покрытия возможных рисков, что неизбежно сказывается на росте кредитной комиссии. В общем, резонно предположить, что без залоговое обеспечение может оказаться значительно дорогим вариантом.

Предположим, что суммарный номинал госзаказа определяется 12 млн. руб. а залоговый вариант обеспечения определен в 30% зависимости от основной суммы. Срок исполнения заказа 1 год. Скажем, ставка банковской гарантии, определенная Сбербанком, имеет значение – 6%.

Следовательно, процент банковской гарантии определяется путем следующего расчета:

12 000 000 * 30% * 6% * 1 = 216 000 руб.

Как видите, при фактическом получении заказа на 12 млн. руб. банковское вознаграждение составит не менее 216 тыс. руб. Учитывая, приведенный в примере, размер заказа, установленную Сбербанком цену можно считать выгодной и адекватной.

Главным условием предоставления гарантии Сбербанком является размер, подтвержденной документально. выручки, которая не должна оказаться выше 400 млн. руб. за год. Срок предоставления гарантии может варьироваться от 1 до 24 месяцев, а минимальный порог гарантии составить 50 тыс. руб.

МЭТС электронная площадка

"Удобная и доступная МЭТС электронная площадка МЭТС электронная площадка позиционирует себя как место, в. "

Контракт онлайн электронная площадка

"Контракт онлайн электронная площадка Цель создания onlinecontract.ru – помощь предприятиям осуществлять закупку. "

ЭТП ММВБ электронная торговая площадка

"ММВБ электронная площадка ЭТП ММВБ – собственность компании ММВБ «Госзакупки». Основана в октябре 2010. "

"Торговая площадка Заказ РФ Заказ РФ — общероссийская система электронной торговли для осуществления. "

Программы для поиска тендеров

"Ручной поиск или программа для поисков тендеров Многие виды работ и процессов, вернее, их конечный. "

Сроки размещения отчета об исполнении контракта по 44 ФЗ

" Сроки размещения отчета об исполнении контракта по 44 ФЗ и все что должен содержать контракт по 44. "

Продажа залоговых автомобилей Сбербанком

"Продажа залоговых автомобилей Сбербанком Банковские кредиты – популярные финансовые продукты. "

Арестованное имущество переданное на реализацию

"Арестованное имущество переданное на реализацию За последние два десятка лет произошли кардинальные. "

Договор банковской гарантии

Банковская гарантия может быть выдана после подписания соответствующего договора банком, выдающим гарантию и лицом, нуждающимся в обеспечении исполнения своего обязательства по основному договору.

Поскольку многие нормы, регулирующие институт банковской гарантии в России, имеют диспозитивный характер, в договоре должны быть четко прописаны все основные условия. Это не только исключит недопонимание между сторонами, но и минимизирует возможные финансовые потери каждой из сторон – принципала, бенефициара и самого гаранта.

Срок действия именно этого вида договора очень важен.

Договор банковской гарантии составляется в письменной форме, в нем обязательно должен быть указан срок его действия. Срок действия именно этого вида договора очень важен, так как банковская гарантия хоть и является способом обеспечения основного обязательства, но она не находится в прямой зависимости от него.

Так с прекращением основного обязательства банковская гарантия продолжает действовать до истечения срока, на который была выдана, если кредитор не проявит инициативу и не откажется от гарантии или не потребует выплаты компенсации .

Срок должен быть указан как календарная дата или определенный промежуток времени. Нельзя связывать прекращение банковской гарантии с наступлением определенного события, в таком случае договор считается бессрочным.

Если в договоре банковской гарантии будет мало конкретики, тогда реальность получения кредитором компенсации за невыполнение должником своих обязательств значительно снижается. С этим связаны все советы юристов о детальной проработке условий договора. На следующие моменты стоит обратить особое внимание:

• В преамбуле договора указываются как стороны по договору банковской гарантии, а это гарант и принципал, так и бенефициар, в пользу которого будет выплачиваться гарантийная сумма.
• Обязательно указывается точный список документов, которыми подтверждается невыполнение должником обязательства.
• В договоре прописывается способ возмещения средств бенефициару, в какой срок рассматривается его требование о выплате гарантийной суммы, и в какой срок перечисляются деньги.
• Договор должен быть составлен таким способом, чтобы исключить получение бенефициаром денег одновременно от должника и от гаранта.
• Нельзя забывать о возможности возникновения форс-мажорных обстоятельств, поэтому в договоре оговариваются действия всех сторон в таких ситуациях.

Предоставление банковской гарантии – это платная услуга, и ее цена должна быть отображена в договоре, также здесь упоминается способ оплаты за оформление и сопровождение гарантии.

От того, насколько продуманным будет текст договора банковской гарантии, зависят последствия для всех участников, как основного, так и обеспечительного обязательства. В банках обычно предлагают клиентам стандартные примерные договоры, уже зарекомендовавшие себя на практике. Однако стоит учитывать, что они разрабатывались с целью максимальной защиты интересов именно банков.

Банковская гарантия Сбербанк

При заключении деловых сделок всегда есть вероятность того, что фирма не сможет исполнить перед партнерами финансовые обязательства. Банковская гарантия от Сбербанка может существенно снизить подобные риски. Эта услуга должна оказывать компаниям содействие в получении выгодных контрактов и участии в тендерах. Кроме того, с ее помощью можно гарантировать обязательства компании перед налоговой инспекцией и таможней по налогам и пошлинам.

Получившее банковскую гарантию предприятие, подтверждает таким способом свою платежеспособность за счет документально подтвержденного поручительства банка, а не за счет своих или заемных средств. Такая гарантия, по сути, является обещанием банка выплатить партнерам фирмы неустойку, в том случае, если обязательства ею не будут выполнены.

Сбербанк разработал для малого бизнеса специальный продукт «Бизнес-гарантия». Данный пакет включает в себя следующие услуги:

• Гарантия на исполнение обязательств. Данная разновидность гарантии выдается фирме, которая выиграла торги на получение госзаказа. Одним из требований таких торгов является предоставление фирмой-победителем гарантии выплаты банком заказчику определенной суммы в счет неустоек, в случае невыполнения фирмой условия договора;
• Тендерная гарантия. Подобная гарантия позволяет избежать риска в случае отзыва участником торгов своей заявки на участие по истечении срока ее подачи либо победитель тендерных торгов откажется заключать контракт или выполнит его ненадлежащим образом. Таким способом заказчик не только страхует себя, но и отсеивает недобросовестных подрядчиков;
• Таможенная гарантия представляет собой обязательство Сбербанка пред таможней, обеспечивающее оплату предприятием таможенных платежей. Подобную гарантию может выдавать только тот банк, который внесен в специальный реестр банковских учреждений. Сбербанк России состоит в этом реестре с 2008 года;
• Гарантия возврата авансовых платежей. Предприятие, заключившее контракт с подрядчиком, может оплатить до одной трети от суммы договора в виде авансовых платежей. Однако для того чтобы застраховаться от нецелевого использования этих средств исполнителем, заказчик перед выплатой аванса требует гарантию его возврата. Если аванс используется не по назначению, Сбербанк возвращает его заказчику;
• Гарантия в пользу государственной налоговой инспекции. Данный вид гарантии выдается для обеспечения уплаты компанией налогов. Она также может выдаваться только банками, внесенными в специальный реестр.

Для того чтобы получить банковские гарантии в Сбербанке, фирма должна представить в Сбербанк следующие документы:

• заявление на получение услуги, написанное на фирменном бланке в произвольной форме, с указанием цели, суммы, срока гарантии и составе ее обеспечения;
• анкета предприятия;
• регистрационные документы и устав предприятия;
• бухгалтерские отчеты за пять последних отчетных периодов и расшифровка к ним;
• бизнес-план на срок предоставления услуги;
• документация по сделке, обеспечиваемой гарантией;
• документы об имеющемся обеспечении гарантии.

Услуга «Бизнес-Гарантия» входит в продуктовый ряд кредитных инструментов для малого бизнеса, поэтому основное ее ограничение связано с размером выручки компании. Она не должна превысить 400 миллионов рублей в год. Помимо этого, компания должна являться резидентом РФ. Возраст предпринимателя не должен превышать 70 лет, а стаж ведения предприятием хозяйственной деятельности должен составлять:

• при сезонном характере работ - более 12 месяцев;
• для остальных - более 6 месяцев.

Услуга предоставляется сроком от месяца до двух лет. Если стаж работы малого предприятия превышает два года, а также, если заемщик устойчив в финансовом плане или полностью обеспечен депозитными сертификатами и векселями Сбербанка – срок увеличивается до 36 месяцев.

Сумма гарантии, то есть та сумма, которую банк выплатит партнерам фирмы в качестве неустойки, также имеет ограничения. Она не должна быть меньше 50 тысяч рублей. Максимальный же размер этой суммы зависит от финансового состояния предприятия-заемщика.

В стоимость банковской гарантии Сбербанк включает вознаграждение за выдачу гарантии и неустойку за отвлечение денег, когда произойдет гарантийный случай. Размер этих показателей определяется для каждого заемщика индивидуально, но и здесь имеются некоторые ограничения. Вознаграждение за выдачу гарантии составляет от 2,66 процента, но:

• не менее 27 тысяч рублей – если предоставлен залог имущества;
• не менее 15 тысяч рублей – если предоставлен залог депозитных сертификатов и векселей;
• не менее 17,5 тысяч рублей – с привлечением поручителя:
• не менее 20 тысяч рублей – без использования залога или привлечения поручителей.

В случае неисполнения компанией договорных обязательств, ставка за отвлечение денег Сбербанка составляет 11,73 или более процентов годовых.

Платеж по гарантии возмещается заемщиком в трехмесячный срок. В случае если гарантия давалась под залог депозитных сертификатов и векселей, срок возмещения составляет три дня. Если платеж был возмещен несвоевременно, предусмотрена неустойка, составляющая 0,1 процента от суммы платежа, исчисляемая за день просрочки.

Под обеспечение гарантийных обязательств может использоваться:

• недвижимость;
• оборудование;
• транспорт;
• материальные запасы;
• сельскохозяйственные животные;
• векселя, выданные Сбербанком или депозитные сертификаты Сбербанка;
• поручительство владельцев предприятия;
• гарантии, выданные другими банками.

Предоставить гарантии банк может и без всякого обеспечения, но только на сумму до 4 миллионов рублей. Индивидуальным предпринимателям, также без залога, банк может выдать гарантии исполнения обязательств, а также тендерные гарантии на сумму 8 миллионов рублей.

• Как распечатать чек в Сбербанк Онлайн
• Выплата пенсии через Сбербанк России
• Cервис Сбербанка в круглосуточном онлайн режиме
• Сбербанк квик

Банковская гарантия в Сбербанке России - условия, стоимость, особенности применения

• Льготные кредиты малому бизнесу от МСП Банка
• Сделать кредиты доступными для более широкого круга заемщиков — вот основная цель программ господдержки предпринимательства. Реализацией данной цели занимается МСП Банк, который предлагает займы бизнесу на льготных условиях.
• Все обзоры

Заключение сделки всегда сопряжено с риском, так как одна из сторон может оказаться неспособна выполнить свои финансовые обязательства. Избежать такой ситуации поможет банковская гарантия. Подходить к выбору банка надо серьезно, потому что от его надежности будет зависеть ваша репутация. Давайте разберемся, на каких условиях можно получить банковскую гарантию в старейшем банке России — Сбербанке.

Банковская гарантия призвана помочь компании быть готовой к принятию участия в тендере и заключить выгодный контракт, а также гарантировать ее обязательства перед налоговым и таможенным органам по платежам в бюджет. С помощью банковской гарантии компании подтверждает свою платежеспособность, но не за счет собственных или взятых в кредит средств, а за счет письменного поручительства банка. Это своеобразное обещание банка (гаранта) заплатить вашим партнерам (бенефициарам), если ваша компания (принципал) не сможет выполнить свои обязательства. Стоит ли отмечать, что гарантия от надежного партнера как Сбербанк — это залог успешности вашего бизнеса. И к выбору кредитной организации стоит подойти тщательно.

Для начала необходимо изучить условия, на которых различные банки готовы предоставить гарантии. Во-первых. это сумма гарантии. Во многих банках максимальный размер определяется индивидуально, в зависимости от финансовой устойчивости компании. Далее нужно узнать величину вознаграждения банка за выдачу гарантии, как правило, это 1-5%. Немаловажный параметр — размер процентной ставки в случае наступления гарантийного случая, т.е. в случае уплаты банком денежных сумм по вашим обязательствам. Это означает, что если ваша компания все-таки не смогла выполнить свои финансовые или иные обязательства, на помощь придет ваш банк. Он рассчитается с вашим партнерами, а процент от предоставления этой услуги составит 10-30%.

Срок возмещения платежа обычно составляет несколько месяцев. Также при выборе банка следует обратить внимание на обеспечение, которое может потребоваться для получения банковской гарантии. Как правило, это залог движимого и недвижимого имущества или поручительства. Однако многие банки предоставляет гарантийные обязательства, даже если они не обеспечены залогом, в частности, Сбербанк России.

С 2013 года Сбербанк России предлагает малому бизнесу продукт «Бизнес-гарантия». В рамках данной услуги вы можете получить:

Документы для банковской гарантии Сбербанка

Сбербанк России является самым авторитетным финансовым учреждением нашей страны. Он оказывает максимальное количество услуг для своих клиентов. Неудивительно, что гарантия Сбербанка считается самой надёжной и имеет наибольший вес как среди заказчиков, так и исполнителей контрактов. В этом финансовом учреждении можно получить гарантию любого типа и вида.

Одной из самых популярных услуг Сбербанка является «Бизнес-Гарантия» для представителей малого бизнеса. Речь идёт о тех компаниях, ежегодная выручка которых не превышает 400 миллионов рублей. Она предполагает выдачу финансового обязательства даже без залога, если гарантийная сумма не превышает 8 миллионов рублей. При этом, количество документов для предоставления банковской гарантии Сбербанка является минимальным.

• Обязательство на исполнения контракта. Данная гарантия выдаётся победителям торгов государственного или муниципального заказа.
• Гарантия для заявки на конкурсы или аукционе. Она необходима для того, чтобы заказчик зарегистрировал вашу заявку и минимизировал свои риски, если вы вдруг решите отозвать своё предложение.
• Таможенная гарантия является обязательством перед соответствующими структурами, чтобы все необходимые платежи будут выполнены. Такой документ даёт отсрочку от уплаты таможенных пошлин на срок до одного года.
• Авансовая гарантия. Она страхует заказчиков от потери предоплаты в случае нецелевого расходования средств исполнителем контракта.
• Налоговая гарантия. Она обеспечивает своевременную оплату налоговых платежей.

Комиссия Сбербанка за подобные услуги составляет обычно от 2%, в зависимости от размера и вида гарантийного обязательства. Что касается сроков документа, то они также могут быть разные, но как правило, от одного года и выше.

Список документов для банковской гарантии Сбербанка можно найти на сайте учреждения. Среди них – заявление установленного образца и на фирменном бланке банка, анкета, бухгалтерская отчётность, документы о компании, информация о тендере, а также документация на залоговое имущество.

Если условия выплаты по гарантии наступают, то Сбербанк установил предельный срок возмещения своих финансовых средств для клиента. Он составляет три месяца, затем начинают начисляться штрафы и пеня, изымается залог. Но, это только в том, случае, если исполнитель не выполнил условия договора с заказчиком.

В качестве залога может быть принята недвижимость, техника, оборудование, векселя, ценные бумаги и, даже сельскохозяйственные животные. Примечательно, что среди клиентов Сбербанка большое количество, как маленьких компаний, так и крупных корпораций. Сбербанк – одно их немногих финансовых учреждений, которое выдаёт гарантии на крупные международные контракты.

Когда проверены документы для банковской гарантии Сбербанка принимается соответствующее решение. Оно может быть положительным или отрицательным. Если всё хорошо, то вам останется только оплатить услуги и получить финансовый документ, который сразу же будет внесён в необходимый реестр.

Минусом сотрудничества со Сбербанком можно посчитать затягивание сроков и волокиту. Всё потому, что у крупнейшего российского банка очень много клиентов и, соответственно на обработку всех заявок уходит значительное количество времени. Поэтому, если вы хотите значительно ускорить сроки выдачи гарантии, то лучше всего обратиться к брокером, которые сотрудничают с представителями Сбербанка. С помощью связей в банках мы поможем Вам значительно сократить время на получение банковской гарантии .