Банковская гарантия возврата авансов и авансовых платежей

Банковская гарантия возврата авансов и авансовых платежей. и соответственно, наличие убедительной гарантии возвращения клиенту его авансового платежа является обязательным условием сотрудничества с физическими лицами. При этом банк-гарант предоставляет сумму, которая равна сумме аванса, оплаченного при приобретении товаров, услуг, а также работ по условиям заключенного контракта.

Авансовая гарантия выдается с целью подтвердить для клиента возвращение денежной суммы (авансового платежа) в том случае, если продавец учреждения не выполнил всех функций, связанных с поставкой покупаемого товара или предоставлением услуг.

По мере реализации всех пунктов контракта банковская гарантия способна влиять на уменьшение денежной суммы.

Банк-гарант обязуется контролировать все процессы, причастные к ведению документации, которая подтверждает то, что все обязательства принципала будут в полной мере реализованы в пользу бенефициара. Сумма гарантии после этого уменьшается по фиксированному принципу, что подтверждается документами.

Письменное заявление, написанное бенефициаром. имеет возможность становиться безусловным документом, который подтверждает реализацию обязанностей принципала. Такое заявление может в полной мере или частично освобождать банк-гарант от выполнения обязанностей в том случае, если документ подтверждает факт реализации всех функций принципала.

При подписании контракта между покупателем и продавцом может предусматриваться пункт об условиях предоставления заказчиком авансового платежа. По условиям договора его сумма может достигать 30 % от общей суммы покупаемых товаров и предоставляемых услуг. Перед получением аванса банк дает гарантию этого платежа. В таком случае покупатель может обезопасить себя от того, что исполнитель станет реализовывать деньги в нецелевых расходах. Если исполнитель использует денежные средства не в соответствии с назначением, то банк, дающий гарантию, реализует возврат финансового платежа заказчику. Сумма такой выплаты фиксируется в договорной документации.

Сохраните ссылку чтобы не потерять, она Вам понадобиться:

Возврат авансового платежа

Одна из схем проведения сделок предполагает внесение частичной предоплаты (аванса).

Применительно к договору поставки это будет выглядеть следующим образом: после подписания договора покупатель переводит аванс на счет поставщика в заранее установленном размере. Затем поставщик передает товар или оказывает услугу, и только после этого происходит окончательный расчет между сторонами.

Аванс может рассматриваться как подтверждение серьезности намерений покупателя, а может быть необходим поставщику для выполнения его обязательства.

Например, поставщику необходимо закупить дополнительное оборудование для выполнения заказа, и на это можно направить авансовый платеж, а не открывать кредитную линию. При таких условиях возрастает риск невыполнения поставщиком своих обязательств, если ему не удастся вовремя наладить производство. И аванс потрачен, и товар отсутствует. Вот для этого покупатель и страхует свои деньги, требуя от поставщика предоставления банковской гарантии возврата авансового платежа.

Первым этапом для поставщика станет поиск банка, условия выдачи гарантии в котором будут подходящими.

Подобный продукт предлагают множество банков, и условия у них могут незначительно отличаться, но в первую очередь внимание надо обращать не на стоимость услуги, а на репутацию банка. Ведь покупатель может и не принять банковскую гарантию, если засомневается в ее легитимности.

Также нужно обратить внимание на банковские требования, сможет ли поставщик предоставить все документы, а если есть условие о внесении залога или о поручительстве, то будет ли оно выполнимо.

Когда банк определен, в его делается запрос о выдачи банковской гарантии.

Банк оценивает потенциального клиента и делает вывод о возможности стать для него гарантом. Решение принимается по результатам рассмотрения финансовых показателей компании-поставщика, его кредитной истории, если такая существовала, немалую роль играет и деловая репутация.

В каждом банке предусмотрен свой срок рассмотрения заявления о выдаче гарантии, в среднем это занимает три дня, но при необходимости этот срок может быть сокращен.

В основном договоре прописываются обязательства поставщика после получения аванса и сроки их исполнения. Если он не выполняет обязательство в срок, то покупатель получает право обратиться в банк, который выдал гарантию с требованием о выплате компенсации.

Размер компенсации указывается в гарантийном договоре и обычно равен размеру аванса. Выплата гарантийной суммы не освобождает нарушившего свои обязательства поставщика уплатить иные штрафные санкции, предусмотренные в основном договоре .

Покупатель использует банковскую гарантию возврата авансового платежа как еще один инструмент давления на поставщика с целью принудить его к выполнению обязательств, даже если тот утратил к ним интерес. И в то же время – это способ уменьшить риск финансовых потерь, что особо актуально при заключении дорогостоящих контрактов.

Гарантия возврата авансового платежа

Наименование банка и адрес филиала или отделения, выдавшего гарантию

Бенефициар. Дата. (наименование и адрес)

Мы были уведомлены, что. (именуемый далее "принципал") заключил с Вами договор N. датированный. на поставку (чего). (описание товаров и / или услуг).

Кроме того, мы поняли, что, согласно условиям договора, авансовый платеж на сумму. будет произведен против гарантии возврата авансового платежа.

По просьбе принципала, мы (наименование банка). настоящим безотзывно обязуемся выплатить Вам любую сумму или суммы, не превышающие в итоге сумму. (прописью. ) по получению нами Вашего первого требования в письменной форме и Вашего письменного заявления, указывающего:

i) что принципал нарушил свое(и) обязательство(а) по основному договору; и

ii) в отношении чего принципал допустил нарушение. Ваше требование о платеже должно также сопровождаться следующим(ими) документом(ами): (укажите документы, если таковые имеются, или зачеркните)

Условием для предъявления какой-либо претензии и осуществления платежа по этой гарантии является получение принципалом вышеупомянутого авансового платежа на его счет номер. в. (наименование и адрес банка).

Действие этой гарантии истекает самое позднее.

В соответствии с этим любое требование о платеже должно быть получено нами в этом отделении до такой даты включительно.

Эта гарантия подчиняется Унифицированным правилам для платежных гарантий, публикация ICC N 458.

Автор (источник): Публикация Международной торговой палаты от 01.01.1994 N 503

Банковская гарантия на обеспечение заявки

Скачать анкету Скачать образец договора

Предварительное рассмотрение в течение 3-х часов.

Для предварительного рассмотрения Вам необходимо прислать бухгалтерскую отчетность (форма 1 и форма 2) за 5 отчетных дат и заполнить предварительную заявку. Скачать анкету

Что представляет собой Банковская Гарантия

Банковская гарантия представляет собой специфическую форму обеспечения государственных либо муниципальных контрактов, относительно выполнения тех или иных заказов. Процедура подписания договора о заказе предполагает предварительное проведение соответствующего тендера. При этом, существует достаточно высокая степень риска столкнуться с банковским продуктом, который не отвечает соответствующим юридическим нормам.

Как выявить нелегитимный продукт?

Банковский продукт, гарантирующий заказчику наличие у исполнителя суммы, необходимой для работы, является важным юридическим документом. Его несоответствие утверждённым правовым нормативам сулит довольно серьёзные проблемы для обеих сторон договора. Основными признаками нелегитимности рассматриваемого сертификата являются следующие обстоятельства:

Оформление гарантии занимает менее половины рабочего дня;

Необходимость предоставления исключительно копий документов, которые требуются для осуществления данной операции;

Подтверждение продукта посредством телефона, а также доставка сертификата заказчику в офис;

Особенности получения банковской гарантии

Банковская гарантия выдаётся соответствующими финансовыми учреждениями. Однако оформлением упомянутого документа могут заниматься и брокеры, которые сотрудничают с банками на взаимовыгодных условиях. При выборе брокера, необходимо тщательно изучить следующую информацию которая поможет определить целесообразность сотрудничества именно с конкретной организацией:

Присутствие возможности получения консультаций, касательно непосредственного исполнителя заказа;

Предоставление рассрочки платежа;

Список партнёров компании;

Опыт работы брокера;

Наличие комиссий за оформление сертификата;

Данные, относительно предоставления балансовых продуктов, подразумевающих резервирование и обязательное подтверждение факта выдачи документа;

Не стоит доверять непроверенным данным и компаниям, поскольку это чревато неприятными последствиями.

Процедура получения банковской гарантии

При оформлении банковской гарантии, финансовое учреждение устанавливает определённые условия прохождения процедуры. К таковым относятся следующие обстоятельства:

Сумма и валюта гарантии;

Срок действия сертификата;

Комиссия за выдачу документа;

Порядок погашения гарантии;

Обеспечение данного продукта;

Вместе с тем, банк выдвигает определённые требования, относительно самого клиента. К таковым относятся следующие обстоятельства:

Срок активного функционирования фирмы;

Присутствие требуемых оборотов;

Отсутствие обязательств, касательно бюджетов всех уровней;

Важно заметить, что упомянутые требования и условия индивидуальны для каждого отдельного банка. Следовательно, в этих списках могут наблюдаться некоторые различия.

Помощь в оформлении гарантии банка

Наша компания оказывает квалифицированную помощь, относительно получения банковских гарантий. Сотрудничество с нами подразумевает наличие следующих преимуществ:

1. Мы предоставляем качественные юридические и финансовые консультации;

2. Оказываем профессиональную правовую поддержку;

3. Осуществляем сбор и подачу всей необходимой документации;

Самое главное - мы работаем со всеми видами соответствующих банковских продуктов, отвечая за надёжность и безопасность результата выполняемых операций.

Банковская гарантия возврата авансового платежа

Банковская гарантия на возврат аванса – надежный способ обеспечения целевого использования аванса, который заказчик перечисляет исполнителю в рамках договора на предоставление товаров или услуг. К основным достоинствам такой гарантии можно отнести:

- минимизацию рисков и, как следствие, повышенное доверие.
Наличие Банковской гарантии обеспечивает доверие заказчика, который
может выделить при таком условии даже значительные авансовые суммы;

- возможность воспользоваться альтернативным финансированием
контракта по более низким ставкам в сравнении с обычным
кредитованием, а также снизить финансовые расходы.

Банковская гарантия на возврат авансового платежа может быть применима как к государственным, так и к коммерческим контрактам. В соответствии с условиями банковской гарантии по обеспечению аванса, авансовый платеж возвращается заказчику со стороны банка-гаранта в том случае, если победитель конкурса не выполняет обязательств по договору или контракту.

После рассмотрения заявки необходимо будет предоставить первичный пакет документов, который позволяет специалистам провести скоринг Вашей компании и принять решение, в какие банки лучше всего обратиться. Далее Вы совместно со специалистами, которые всегда окажут необходимую помощь по подготовке и оформлению, собираете полный пакет документов. Этот пакет направляется в выбранные банки и на его основании принимается решение о возможности предоставления Банковской гарантии.

В случае отказа того или иного банка, Вы получите достоверную информацию о причинах отказа, которые чаще всего не раскрываются при самостоятельной подаче заявки, а специалисты помогут устранить имеющиеся недочеты и успеть подать все необходимые документы до окончания срока оформления банковской гарантии.

При положительном ответе, в течение 3-х дней Банк высылает проект Банковской гарантии, счет на оплату и договор. После оплаты счета и подписания договора, Банк высылает Банковскую гарантию в срок не позднее 1-го рабочего дня, включает данные и документы в реестр Банковских гарантий (часть II, стр. 45, 44-ФЗ).

Банки. Выдачу Банковских гарантий вправе осуществлять банки, имеющие соответствующее разрешение (лицензию) от Центрального банка РФ и включенные в список Министерства финансов.

Документы. Для оформления банковской гарантии в банке, соответствующему требованиям Минфина, требуется внушительный пакет документов, подтверждающих платежеспособность исполнителя. Получение банковской гарантии в таких банках во многом напоминает кредит и, процесс ее получения сильно усложняется.

Сроки. Ожидание решения о выдаче банковской гарантии может затянуться. Обычно на это уходит две, а иногда и три недели. Но при заключении государственного контракта счет идет не на недели, а на дни – как правило, заказчик требует гарантию уже через несколько дней после завершения соответствующей процедуры конкурса или аукциона.

Заявка на выдачу

Заполнив представленную форму, Вы можете подать заявку на получение Банковской гарантии, которая будет оперативно рассмотрена специалистами. Если у Вас возникли вопросы по получению Банковской гарантии, то с помощью этой же формы Вы можете заказать бесплатную консультацию.

Воспользуйтесь нашим сервисом

Вы получаете полное сопровождение в процессе получения Банковской гарантии до конечного положительного результата.

Если наши конкуренты сделают вам гарантию быстрее чем мы - вы нам ничего не должны.

- Уже заказали и на душе неспокойно?
- Боитесь, что не уложитесь в срок?
- Не хотите испортить репутацию?

Закажите банковскую гарантию и мы сейчас же займемся ее оформлением. При этом оплата производится Вами только после одобрения банком. Если нас опередят – вы ничего не теряете!

Казалось бы, Банковская гарантия на возврат аванса защищает интересы заказчика, который переводит авансовый платеж и заинтересован в исполнении обязательств со стороны исполнителя. Однако подобная Банковская гарантия обеспечивает, в свою очередь, исполнителю получение авансового платежа от заказчика. Таким образом, Банковская гарантия на возврат аванса защищает интересы, как заказчика, так и исполнителя.

Для того, чтобы стать владельцем Банковской гарантии на возврат авансового платежа необходимо обратиться с заявкой в банк. Выдачу Банковских гарантий вправе осуществлять банки, имеющие соответствующее разрешение (лицензию) от Центрального банка РФ и включенные в список Министерства финансов. Вместе с заявлением на оформление Банковской гарантии, потребуется предоставление пакета документов:

- Заполненная анкета
- Последняя редакция устава;
- Договор между сторонами;

- Копия свидетельств ОГРН и ИИН;
- Форма №1 и форма №2 бухгалтерской
отчетности (за четыре последние отчетные даты);

В договоре между сторонами или специальном приложении к нему должен быть отмечен факт использования Банковской гарантии. После получения исполнителем Банковской гарантии и передачи ее заказчику, он получает авансовый платеж. Срок действия Банковской гарантии на возврат аванса действует до момента исполнения обязательств, которые возлагаются на исполнителя работ. Чаще всего, этот год составляет от 6 до 12 месяцев.

Наш сервис может стать Вашим надежным «союзником» при получении Банковской гарантии и позволит избежать всех проблем, которые могут возникнуть при самостоятельной подаче заявки. Если Вам требуется профессиональная помощь или у Вас возникли вопросы, обратитесь за консультацией специалиста с помощью формы или свяжитесь со специалистом по телефону.

В своем сервисе мы собрали лучшие и, порой, эксклюзивные предложения банков, имеющих лицензию ЦБ РФ на оформление банковских гарантий.

Информация, представленная на сервисе, является актуальной и всегда обновляется. Добавьте наш сервис в закладки и вот вы уже курсе новостей рынка госзакупок.

Обилие партнерских программ позволяют нам опережать конкурентов в подготовке и оформлении документов. Так же, вы будете проинформированы о каждом шаге по смс.

Банковская гарантия на возврат авансового платежа

В бизнесе не потерять не менее важно, чем заработать. Планируя сделку, предприниматель должен учитывать все возможные риски и стараться максимально эффективно использовать деньги, которые он вкладывает в договорные операции. Банковская гарантия – один из инструментов, обеспечивающих минимальный риск покупателя в реализации договоров купли-продажи. Используется она в случае, если договором предусмотрена полная или частичная предоплата товаров или услуг. Конечно, подобные договора обязательно содержат разделы, подробно расписывающие ответственность сторон за нарушение условий договора.

Вынесение судебного решения в случае спорной ситуации часто растягивается на длительный срок, который может исчисляться месяцами или даже годами. Серьезные денежные суммы, выплаченные одной из сторон в качестве предоплаты, в это время оказываются выведенными из оборота и не работают, не принося прибыли. Банковская гарантия в таких случаях обеспечивает возврат авансовых платежей и исполнение договорных обязательств. Подробности условий выдачи и действия банковской гарантии изложены в Гражданском кодексе РФ.

Предварительной оплатой покупатель частично рассчитывается за товары или услуги по договору перед поставщиком (исполнителем). Банковская гарантия в таком случае гарантирует возврат денежных средств, заплаченных покупателем, в случае неисполнения противоположной стороной обязательств по договору. Фактически в таком случае поручителем исполнителя по договору выступает банк. Покупатель при этом гарантированно защищен от нарушений договора продавцом и возвращает средства, внесенные им в качестве авансового платежа. Стороны согласовывают внесение в договор условий банковской гарантии – в противном случае такая гарантия не обеспечивается.

Некоторые виды хозяйственных отношений подразумевают обязательное обеспечение банковской гарантией. Например, если одной из сторон по договору является государственная или муниципальная организация, закон обязывает вносить в договор условие о банковской гарантии (ст. 96 Закона 44-ФЗ от 05.04.2013 г.).

Рассмотрим пошаговые действия сторон договора в данном случае:

1. Свидетельство о получении банковской гарантии в письменном виде. Покупатель получает и сохраняет свидетельство до конца действия договора, полного выполнения обязательств продавцом или до наступления случая, предусматривающего гарантии.
2. Покупатель вносит оговоренную сумму аванса на счет продавца в сроки, указанные в банковском договоре.
3. При нарушении продавцом условий договора и отказа возвращать сумму аванса (предварительную оплату) покупателю продавец выдвигает банку (в данном случае гаранту) требования о возмещении этих средств.
4. Банк проверяет обоснованность требований, правильность и полноту сопроводительных документов и возвращает заявленную сумму покупателю.
5. После исполнения обязательств перед покупателем банк предъявляет продавцу претензии по возмещению затраченных денежных средств.

Сроки рассмотрения обращения продавца на предоставление банковской гарантии устанавливаются банком, хотя во многом они зависят от готовности самого заявителя. Перечень документов, которые должны быть переданы на рассмотрение, включают следующие позиции:

• Договор купли-продажи со сроками, размером обязательств и суммой предварительной оплаты.
• Поквартальная бухгалтерская отчетность поставщика за последний год, включающая расшифровку статей баланса и отчет о прибылях и убытках.
• Регистры, включающие расчеты с контрагентами поставщика по основным средствам.

За кредитным учреждением (банком) закреплено право требования дополнительных финансовых или управленческих документов, которые, на его взгляд, необходимы для принятия решения о предоставлении банковской гарантии. Обращение рассматривается банком минимум три дня.

Законом не установлены жесткие сроки возмещения банком аванса покупателю в гарантийных случаях – указывается «разумный срок», согласно ст. 375 п. 2 ГК РФ. Но из практики разрешения таких случаев можно сделать вывод, что если документы составлены покупателем правильно и в полном объеме, а нарушение условий договора продавцом не вызывает сомнений, банк возвращает авансовую сумму покупателю через три-пять дней.

При заключении договора с бюджетными и небюджетными организациями важно учесть следующее:

• В качестве гарантии при доказательстве неисполнения обязательств поставщиком нельзя использовать решения судов (таким образом устанавливать требования запрещено).
• Договора между коммерческими организациями позволяют банку для решения о предоставлении гарантии приобщать любые требования к доказательным документам.
• Договора с государственными и муниципальными учреждениями предусматривают безакцептное списание со счета гаранта затребованную сумму после пяти дней с момента подачи претензии.

Действие банковской гарантии начинается с момента ее выдачи. Требования о возмещении предварительной оплаты может быть подано покупателем не ранее, чем через месяц с момента окончания срока действия договора.

Банковские услуги почти всегда платные, и предоставление банковской гарантии не исключение. Каждый банк самостоятельно устанавливает стоимость банковской гарантии. Зависеть она может от финансовой устойчивости заявителя, самого банка и других обстоятельств. Ведущие российские банки запрашивают при предоставлении банковской гарантии ставку от 1 до 4%, но при этом всегда назначается минимальная сумма, которую обязан оплатить заявитель.

Банк, независимо от размера ставки, обязательно потребует от заявителя гарантий возврата затраченных средств. Такой гарантий может быть любое имущество компании или поручительство учредителей. Частично гарантия может быть обеспечена залогом. Часть аванса в таких случаях тратится продавцом на покупку банковского векселя (обычно от 10 до 20% от суммы гарантии), который и становится залогом.

© Старецкая Елена, TimesNet.ru